1萬變1000萬

“套路貸”的“套路”究竟在哪里？

近年來，一種隱蔽性極強的新型犯罪“套路貸”逐漸浮出水面。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為，處處披著“合法”外衣，整個騙局環環相扣，對整個社會造成了極大的危害。

“套路貸”就是新型黑惡犯罪的一種。

這種新業態的黑惡犯罪為什么群眾反映強烈？社會危害很大？

主要是它具有很強的欺騙性，一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假證據，并以審核費、管理費、服務費等名義收取高額費用，惡意制造違約迫使受害人繼續借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索等暴力或“軟暴力”手段催討債務，達到非法侵占受害人財物的目的。

這類新型黑惡犯罪不僅嚴重侵害當事人的合法權益，也擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩定。公安部高度重視，國務委員、公安部部長、全國掃黑除惡專項斗爭領導小組副組長趙克志專門作出批示、提出要求，召集有關部門專題研究，部署全國公安機關在掃黑除惡專項斗爭中，對“套路貸”新型黑惡勢力犯罪開展集中打擊，打掉了一大批“套路貸”黑惡團伙，取得了顯著成效。

典型案例

多名大學生身陷“套路貸”陷阱

致使重度抑郁、退學、離家出走

甚至跳樓自殺

2018年1月，河南安陽市公安機關接到群眾報案，某師范學院學生在三個月前接到“校園貸”詐騙電話，之后按照電話的要求，通過微信以及其他網絡工具提出1000元貸款的申請，雙方約定以后，學生按照對方的要求把自己的有關信息在APP上提供給犯罪團伙，之后發現自己接到的實際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除。貸款期限也由原來約定的七天變成實際上的五天，貸款到期后，因學生李某某無錢償還，犯罪嫌疑人又向學生李某某介紹第二個貸款平臺，李某某再次向第二個貸款平臺貸款用于歸還前期的債務，就這樣循環下去，在三個月的時間里，大學生李某某所欠下的貸款已經達到了5.4萬元。

接報后，河南省市公安機關通過深入研判，發現該案涉及人員多、分布范圍廣、涉案金額大，立即向上級公安機關報告后，抽調精干警力成立了專案組，開展專案偵查。經查，自2017年2月以來，江西省宜春市的犯罪嫌疑人許寬等人，先后在江西和浙江注冊成立多家網絡貸款公司，網羅多名骨干人員招募大量的工作人員，通過網上平臺向在校的大學生提供貸款，并且收取高額所謂的手續費。

債務到期后，通過騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入了“套路貸”陷阱。對無力還款的受害人，犯罪團伙采取向受害人及其家人、親友、老師、同學發放裸照、靈堂照和一些侮辱性的圖片、短信等軟暴力手段進行騷擾、威脅，對受害人施加巨大的精神壓力，迫使其歸還貸款。

“套路貸”違法犯罪活動隱蔽性強、獲利快、收益高且易于復制傳播，危害極大

一是侵害人民群眾的合法權益。許多受害人一開始貸款金額很小，但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利誘之下，很快就背負上巨額債務，有的受害人為此傾家蕩產，只能賣房還債，甚至被逼自殺。

二是擾亂正常金融秩序。“套路貸”團伙普遍不具有金融資質，以民間借貸為幌子從事非法放貸活動，表面上按照國家有關規定，與借款人簽訂的是年利率24%的借條合同，而實際還款中往往是按照超過2000%收取利息，遠遠超過法律規定標準。

三是衍生出多種刑事犯罪。犯罪嫌疑人為催收債務，一般采取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。

四是影響社會穩定。一些“套路貸”借助網絡平臺，從線下向線上蔓延，由傳統的接觸式犯罪轉變為新型非接觸式犯罪，侵害的群體人數更多、范圍更廣，社會危害大。

公眾針對“套路貸”應該如何增強識別和防范的能力

“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無抵押、無擔保、快速放款為誘餌， 誘使受害人落入陷阱。同時一些群眾缺乏風險意識，在用錢心切的情況下，對借款合同的內容沒有進行認真的審核，甚至還簽訂一些空白的情況。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據，直至事態擴大損失慘重。從公安機關打擊的情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：

第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強占受害人房產的目的。

第二種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，也是故意設置各類陷阱，以沒 有按期還款或者車輛GPS信號失聯為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。

第三種是“現金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網絡借貸平臺和借貸APP應用為依托，以有消費需求又無經濟實力的年輕人、在校大學生、無業人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押 ”進行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時候，除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財產信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集范圍的采集你的個人信息，比如微博認證、手機里面的通訊錄、微信通訊錄，甚至你的手機服務密碼 ，拿著你的服務密碼就可以調你整個的通訊信息。一旦發生他認定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團伙就對受害人的近親屬、好友，所有的社會關系人通過微信、電話等等進行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的采用發受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢照片等等手段進行催收。

公安機關提醒廣大群眾，面對“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”

一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要不計后果，盲目借貸。

二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信沒有資質的非正規公司發布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。

三是一旦發現遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。

避免遭遇“套路貸”

“四大公式”快拿筆記下來

公式1

無需任何抵押+利息較低=不信

公式2

超低息+無其他費用=不信

公式3

貸前先交費=純騙局，躲遠點

公式4

抵押貸款，只要抵押身份證=純騙局，躲遠點

最后提醒大家

“套路貸”不屬于民間借貸

其本質是違法犯罪

天下沒有免費的午餐

好的信用才能幫你貸到款

一旦有“走捷徑”的念頭

那騙子就盯上你了

       鄭重提醒廣大投資者，切實增強識別、防范各類非法集資行為的能力，對各類投融資行為，一定要保持高度警惕。務必牢記：

提高風險意識，遠離非法集資；

自行承擔風險，依法理性維權。

來源：上栗金融